MDLA (Manulife Dynamic Life Assurance) adalah produk asuransi jiwa yang sangat unik. Biasanya produk asuransi jiwa hanya bisa digolongkan sebagai salah satu dari term life (berjangka), whole life (seumur hidup), atau endowment (dwiguna). Tapi produk MDLA ini bisa menjadi term life, whole life, atau endowment sekaligus, tergantung plan dan jangka waktu yang dipilih.
MDLA terdiri dari tiga plan, yaitu plan A (tanpa manfaat akhir), plan B (manfaat akhir 100% premi), dan plan C (manfaat akhir 100% UP). Kemudian masa pertanggungan bisa dipilih mulai 20 tahun, 30 tahun, sampai 90 tahun, dengan maksimal sampai usia tertanggung 110 tahun.
Jika nasabah dengan usia relatif muda memilih plan A dengan masa pertanggungan 20 atau 30 tahun, maka produk ini tergolong sebagai term life (asuransi jiwa berjangka). Ciri umum asuransi jiwa berjangka adalah preminya hangus, meski ada juga yang memberikan pengembalian premi. Produk ini cocok untuk proteksi penghasilan di masa produktif, saat anak-anak masih kecil.
Jika nasabah memilih plan B atau C dengan masa pertanggungan yang panjang (sampai usia tertanggung di atas 80 tahun hingga 110 tahun), maka produk ini bisa digolongkan sebagai whole life (asuransi jiwa seumur hidup). Produk whole life sangat cocok sebagai persiapan warisan karena UP-nya boleh dikata pasti diwariskan.
Jika nasabah memilih plan B atau terutama plan C dengan masa pertanggungan yang pendek (20 atau 30 tahun), produk ini dapat digolongkan sebagai endowment (dwiguna). Asuransi dwiguna memberikan manfaat proteksi dan tabungan di mana manfaat tabungannya kemungkinan besar dapat dinikmati selagi tertanggung masih hidup.
Contoh Premi MDLA
Seorang pria usia 30 tahun, mengambil UP 1M dengan jangka waktu 30 tahun, berapakah preminya?
Premi tergantung plan dan MPP (masa pembayaran premi) yang dipilih.
Jika dia memilih plan A (tanpa nilai tunai, premi hangus), maka preminya sbb:
- MPP 5 tahun: 12,9 juta.
- MPP 10 tahun: 7,1 juta.
- MPP 15 tahun: 5,1 juta.
- MPP 20 tahun: 4,3 juta per tahun. Namun karena minimum premi 5 juta per tahun, tertanggung harus mengambil UP yang lebih besar, misalnya 1,2M.
Opsi ini tergolong sebagai term life. Tujuannya terutama untuk proteksi penghasilan di masa produktif. Pada saat usianya 60 tahun, kemungkinan pria ini sudah pensiun dan anak-anaknya sudah mandiri.
Jika pria tsb tidak mau preminya hangus, dia bisa mengambil plan B dengan jangka waktu yang sama (30 tahun) dan UP 1M, maka preminya akan sedikit lebih tinggi, yaitu:
- MPP 5 tahun: 15,9 juta
- MPP 10 tahun: 8,7 juta
- MPP 15 tahun: 6,1 juta
- MPP 20 tahun: 5,5 juta per tahun
Setelah 30 tahun, jika masih hidup pada usia 60 tahun, seluruh premi yang telah disetor akan kembali 100%. Opsi ini masih dapat digolongkan sebagai term life dengan pengembalian premi (term ROC = return of premium), tapi tak salah juga jika digolongkan sebagai endowment (dwiguna).
Jika pria tsb ingin mendapatkan manfaat yang lebih besar pada nilai tunainya, dia bisa mengambil Plan C. Dengan jangka waktu sama-sama 30 tahun dan UP 1M, preminya sbb:
- MPP 5 tahun: 57,9 juta
- MPP 10 tahun: 31,9 juta
- MPP 15 tahun: 22,7 juta
- MPP 20 tahun: 20,1 juta per tahun.
Setelah 30 tahun, jika masih hidup pada usia 60 tahun, tertanggung akan menerima UP 1M sebagai manfaat akhir masa pertanggungan. Opsi ini dapat dikategorikan sebagai endowment (dwiguna).
Jika pria tsb ingin menjadikan polisnya sebagai perlindungan sekaligus warisan pasti, dia dapat mengambil plan C dengan masa pertanggungan yang panjang (whole life), misalnya 80 tahun (sd dia berusia 110 tahun). Maka preminya sbb:
- MPP 5 tahun: 21,3 juta
- MPP 10 tahun: 12,1 juta
- MPP 15 tahun: 8,7 juta
- MPP 20 tahun: 7,5 juta per tahun.
Demikian.
Selengkapnya tentang MDLA dapat dibaca di SINI. []
Untuk konsultasi tentang asuransi Manulife, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Business Director Manulife)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asep_sopyan@manulife.co.id | Youtube: Asep Sopyan
Atau
