Dalam produk asuransi jiwa tradisional dikenal istilah “Pinjaman Premi Otomatis” (Automatic Premium Loan, disingkat APL). Apakah itu?
Fitur ini terdapat pada produk asuransi jiwa tradisional yang memiliki nilai tunai, dalam hal ini whole life (seumur hidup) dan endowment (dwiguna).
Pinjaman Premi Otomatis atau APL diberlakukan apabila premi belum dibayarkan hingga melewati masa tenggang, biasanya 45 hari, dan saat itu polis telah memiliki nilai tunai.
Jika nilai tunai lebih besar dari premi, APL akan dikenakan sebesar premi tertunggak. Tapi jika nilai tunai lebih kecil, APL dipotong secara harian (prorata dari premi tahunan/bulanan tergantung mode bayar).
Pinjaman Premi Otomatis dikenakan bunga majemuk yang besarnya ditentukan oleh Penanggung (perusahaan asuransi) setiap tahun atau periode lainnya yang ditentukan oleh Penanggung.
Jika terjadi klaim pada saat APL, segala manfaat pertanggungan akan dikurangi nilai pinjaman berikutnya bunga dan kewajiban lainnya (jika ada).
Polis akan berakhir (lapse) pada saat nilai tunai sama dengan 0 (nol).
Selain Pinjaman Premi Otomatis, ada juga pinjaman yang tidak otomatis atau atas permintaan sendiri, yang disebut Pinjaman Polis (Policy Loan). Pinjaman Polis dapat diajukan jika nasabah butuh uang di tengah kepesertaan namun tidak ingin polis menjadi lapse.
Ketentuannya sbb:
- Polis telah memiliki nilai tunai
- Maksimum nilai pinjaman 80% setelah dikurangi kewajiban lainnya (jika ada)
- Dikenakan bunga majemuk yang besarnya ditentukan Penanggung
- Jika terjadi klaim pada saat terjadi pinjaman premi, segala manfaat pertanggungan akan dikurangi nilai pinjaman, bunga, dan kewajiban lainnya (jika ada).
- Pelunasan Pinjaman Polis dapat dilakukan sekaligus atau dicicil
- Polis menjadi lapse saat akumulasi bunga sama dengan nilai tunai yang tersisa.
Mungkin ada yang bertanya, kenapa terhadap uang sendiri saja nasabah harus pinjam dan kena bunga?
Jawabnya, ketika premi telah dibayarkan ke perusahaan asuransi, uang tersebut menjadi milik perusahaan asuransi, bukan lagi milik nasabah. Sebagai kompensasinya, perusahaan asuransi menjanjikan manfaat berupa uang pertanggungan dan nilai tunai yang dijamin. Penarikan dana di luar waktu yang dijanjikan dapat mempengaruhi manfaat asuransi tsb.
Demikian. []
Produk yang memiliki fitur Pinjaman Premi Otomatis dan Pinjaman Polis di Manulife:
- MEA (Manulife Essential Assurance), asuransi jiwa seumur hidup hingga usia 99 tahun.
- MiPassion (MiProsper Assurance for Pension), asuransi jiwa yang manfaatnya bisa dipakai untuk santunan kesehatan di masa pension.
- MiAction (MiAssurance Protection Plan), asuransi dwiguna yang memberikan pengembalian hingga 180%.
- MSP (Manulife Saving Protector), asuransi dwiguna yang dapat diambil hingga usia 80 tahun.
- MIFIP (MiFuture Income Protector), asuransi dwiguna untuk mengamankan dana pensiun.
- MiPrecious (MiPreparation Legacy for Our Assurance), asuransi dwiguna untuk merencanakan pembagian warisan.
Untuk konsultasi tentang asuransi Manulife, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Business Director Manulife)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asep_sopyan@manulife.co.id | Youtube:
Atau
