Siapa yang Membutuhkan Asuransi Jiwa?
Menurut Suze Orman, seorang penasihat keuangan terkenal asal Amerika Serikat, jika anda memiliki anak, pasangan, kerabat, atau orangtua yang bergantung pada anda dan penghasilan anda, maka anda membutuhkan asuransi jiwa.
Suze Orman bicara tentang fungsi asuransi jiwa yang paling utama, yaitu sebagai proteksi penghasilan.
Ketika seseorang masih hidup dan sehat, dia bisa bekerja untuk mendapatkan penghasilan, yang dengan penghasilan itu dia dapat menafkahi keluarganya atau orang-orang yang berada dalam tanggungannya.
Tapi ketika dia meninggal dunia, otomatis dia tidak bekerja lagi, dan tak ada lagi nafkah yang bisa dia berikan untuk keluarganya (pada umumnya orang seperti ini).
Jika keluarganya tidak punya sumber penghasilan lain yang setara, sudah tentu ini akan menjadi kondisi yang berat bagi mereka.
Tapi jika si pencari nafkah ini punya asuransi jiwa, maka akan keluar sejumlah uang besar untuk ahli waris, yang dapat digunakan untuk membiayai kehidupan keluarga tsb.
Itulah fungsi asuransi jiwa sebagai proteksi penghasilan.
Fungsi ini setidaknya perlu dipenuhi ketika seseorang masih punya anak-anak yang belum mandiri secara ekonomi. Jika anak-anak sudah mandiri atau pasangan pun bisa mencari uang sendiri dengan sama baiknya, pada dasarnya keikutsertaan pada asuransi jiwa bisa dihentikan. Atau jika mau dilanjutkan, maka asuransi jiwa tsb berubah fungsi utamanya menjadi perencanaan waris.
Solusi yang Tepat
Asuransi jiwa seperti apa yang dapat digunakan sebagai proteksi penghasilan?
Pada dasarnya semua produk asuransi jiwa bisa, tapi sedapat mungkin pilihlah produk yang preminya relatif rendah namun mendapatkan UP (uang pertanggungan) yang tinggi.
Di Manulife, produk yang memenuhi kriteria tsb adalah ProActive Plus (PAP) dan Manulife Dynamic Life Assurance (MDLA) Plan A. Keduanya merupakan produk asuransi jiwa berjangka tanpa nilai tunai (premi hangus).
PAP menyediakan masa perlindungan 5 sd 20 tahun, sedangkan MDLA Plan A menyediakan masa perlindungan 20 dan 30 tahun. Jika kebutuhan proteksi anda di bawah 20 tahun, pilih PAP. Tapi jika kebutuhan proteksi anda 20-30 tahun, pilih MDLA Plan A.
Sebagai contoh, jika anda seorang pria sehat berusia 30 tahun, anda bisa mendapatkan UP 2 miliar melalui produk PAP dengan premi hanya 4,68 juta per tahun untuk masa perlindungan 10 tahun. Premi akan tetap selama 10 tahun, dan akan naik jika anda memperpanjang di periode 10 tahun berikutnya.
Jika anda membutuhkan masa proteksi 20 tahun, MDLA Plan A lebih disarankan dan preminya untuk UP 2M adalah 5,94 juta per tahun. Premi tetap selama 20 tahun dan akan naik di periode 20 tahun berikutnya. Jika anda berpikir mungkin masih akan membutuhkan proteksi setelah 20 tahun, sejak awal anda bisa mengambil MDLA Plan A dengan masa proteksi 30 tahun, dan preminya adalah 8,66 juta per tahun dengan masa pembayaran 20 tahun.
Sebagai asuransi berjangka, PAP dan MDLA Plan A tidak dirancang untuk seumur hidup. Namun keduanya cocok untuk melindungi penghasilan di masa produktif anda.
Jika anda membayangkan untuk memproteksi penghasilan di masa produktif sekaligus memastikan UP dapat diwariskan jika anda panjang umur, sebaiknya sejak awal anda mengambil asuransi jiwa Whole Life (seumur hidup). Secara keseluruhan, preminya akan lebih murah.
Untuk itu anda dapat memilih produk MDLA Plan C. Sebagai contoh, jika pria sehat 30 tahun ini jika mengambil produk MEA dengan UP 2M, preminya adalah 13,5 juta per tahun dengan masa pembayaran premi 20 tahun. Jadi total setor 270 juta. Preminya memang lebih tinggi dari PAP ataupun MDLA Plan A, namun setelah 20 tahun tidak perlu lagi bayar premi dan proteksi akan aktif terus sampai usia 110 tahun. Bahkan jika masih hidup setelah usia 110 tahun, uang 2M akan tetap didapatkan sebagai manfaat akhir kontrak.
Tinggal anda pilih mau produk yang mana, disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan anda. Tapi jika kembali ke tujuan utama memproteksi penghasilan, produk PAP atau MDLA Plan A sudah cukup. Kapan pun anda merasa tidak membutuhkan proteksi, misalnya karena anak-anak anda sudah mandiri dan aset bersih anda sendiri sudah cukup besar, anda bisa berhenti membayar preminya dan perlindungan pun berakhir.
Demikian. []
Untuk konsultasi tentang bisnis asuransi di Manulife, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Business Director Manulife)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asep_sopyan@manulife.co.id | Youtube: Asep Sopyan
Atau
