MDLA (Manulife Dynamic Life Assurance) dan MPS (Manulife Perlindungan Syariah) Flexi adalah dua produk asuransi jiwa tradisional dari Manulife. MDLA dikeluarkan oleh Manulife Indonesia (PT AJMI) pada bulan April 2024, sedangkan MPS dikeluarkan oleh Manulife Syariah Indonesia (PT AJMIS) pada bulan Mei 2025.
Berikut perbedaan kedua produk unggulan Manulife ini.
Perbedaan Umum
- MDLA terdiri dari tiga plan, yaitu Plan A, Plan B, dan Plan C. Sedangkan MPS juga terdiri dari tiga plan, yaitu Flexi Amanah, Flexi Berkah, dan Flexi Cermat.
- MDLA hanya tersedia dalam mata uang Rupiah, sedangkan MPS tersedia dalam Rupiah dan US Dollar.
- MDLA memiliki rider (asuransi tambahan) yaitu Life Assurance Plus (tambahan UP jiwa) dan Waiver of Premium (pembebasan premi jika mengalami sakit kritis), MPS saat ini belum memiliki rider.
MDLA Plan A vs Flexi Amanah
- Sama-sama memberikan manfaat meninggal dunia berupa 100% UP (Uang Pertanggungan)
- Sama-sama tanpa nilai tunai (premi hangus)
- Masa perlindungan MDLA Plan A ada dua pilihan, yaitu 20 tahun dan 30 tahun, sedangkan masa perlindungan Flexi Amanah ada tiga pilihan, yaitu 1 tahun (YRT), 5 tahun, dan 10 tahun.
- Masa pembayaran MDLA Plan A ada empat pilihan, yaitu 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, dan 20 tahun, sedangkan masa pembayaran Flexi Amanah sama dengan masa perlindungan yang dipilih (1, 5, atau 10 tahun).
- Minimum premi MDLA Plan adalah 5 juta per tahun (475 ribu per bulan), sedangkan minimum premi Flexi Amanah adalah 5 juta per tahun (380 ribu per bulan) untuk mata uang Rupiah dan 500 per tahun (36 per bulan) untuk mata uang USD.
- Usia masuk MDLA Plan A adalah 30 hari sd 70 tahun, sedangkan Flexi Amanah 18 sd 70 tahun.
- Fungsi dari MDLA Plan A terutama untuk proteksi penghasilan pencari nafkah dalam keluarga, sedangkan Flexi Amanah cocok untuk proteksi penghasilan, proteksi bisnis, proteksi utang, dan asuransi jiwa untuk karyawan (khususnya yang YRT).
MDLA Plan B vs Flexi Berkah
- Sama-sama memberikan manfaat meninggal dunia berupa 100% UP (Uang Pertanggungan)
- MDLA Plan B memberikan manfaat hidup atau nilai tunai berupa pengembalian 100% premi jika masih hidup di akhir masa perlindungan, sedangkan Flexi Berkah memberikan pengembalian 120% atau 30% kontribusi di tengah masa asuransi, dan perlindungan tetap berjalan sampai akhir masa perlindungan.
- Masa perlindungan MDLA Plan B ada 6 pilihan, yaitu 20 tahun, 30 tahun, 40 tahun, 50 tahun, 60 tahun, dan 70 tahun dihitung dari usia masuk, sedangkan masa perlindungan Flexi Berkah hanya ada satu pilihan yaitu sampai usia peserta 110 tahun.
- Masa pembayaran MDLA Plan B ada empat pilihan, yaitu 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, dan 20 tahun, sedangkan masa pembayaran Flexi Berkah ada tiga pilihan yaitu 5 tahun, 10 tahun, dan 15 tahun.
- Minimum premi keduanya sama, yaitu 5 juta per tahun (475 ribu per bulan) untuk mata uang Rupiah, namun Flexi Berkah menyediakan mata uang USD dengan premi minimum 500 per tahun (45 per bulan).
- Usia masuk keduanya sama, yaitu 30 hari sd 70 tahun.
- Dengan pilihan masa perlindungannya yang beragam, MDLA Plan B dapat digunakan untuk tujuan proteksi penghasilan pencari nafkah ataupun untuk persiapan warisan, sedangkan Flexi Berkah hanya cocok untuk persiapan warisan. Dan karena merupakan produk Syariah, Flexi Berkah juga cocok untuk diniatkan sebagai wakaf.
MDLA Plan C vs Flexi Cermat
- Sama-sama memberikan manfaat meninggal dunia berupa 100% UP (Uang Pertanggungan)
- Sama-sama memberikan manfaat hidup berupa 100% UP jika masih hidup di akhir masa perlindungan.
- Masa perlindungan MDLA Plan C ada 8 pilihan, yaitu 20 tahun, 30 tahun, 40 tahun, 50 tahun, 60 tahun, 70 tahun, 80 tahun, dan 90 tahun dihitung dari usia masuk, sedangkan masa perlindungan Flexi Cermat ada tiga pilihan yaitu 15 tahun, 25 tahun, dan 35 tahun.
- Masa pembayaran MDLA Plan C ada empat pilihan, yaitu 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, dan 20 tahun, sedangkan masa pembayaran Flexi Cermat ada tiga pilihan yaitu 5 tahun, 10 tahun, dan 15 tahun.
- Minimum premi keduanya sama, yaitu 5 juta per tahun (475 ribu per bulan) untuk mata uang Rupiah, namun Flexi Cermat menyediakan mata uang USD dengan premi minimum 500 per tahun (45 per bulan).
- Usia masuk keduanya sama, yaitu 30 hari sd 70 tahun.
- Dari segi tujuan, MDLA Plan C dapat digunakan untuk persiapan dana pensiun dan warisan, sedangkan Flexi Cermat cocok untuk persiapan dana pendidikan dan dana pensiun.
Ringkasan Perbedaan
Contoh-contoh Premi MDLA dan MPS Flexi
Berikut contoh-contoh premi MDLA dan MPS Flexi untuk pria dan wanita usia 35 tahun, UP 2 miliar.
Fungsi Sesuai Tujuan Keuangan
- Untuk proteksi penghasilan sebagai pencari nafkah dalam keluarga, pilih MDLA Plan A, MDLA Plan B masa perlindungan 20 atau 30 tahun, dan Flexi Amanah 5 atau 10 tahun.
- Untuk proteksi bisnis agar tersedia cashflow bagi ahli waris jika pemilik bisnis meninggal dunia, bisa pilih produk seperti untuk tujuan proteksi penghasilan di atas, atau paling efisien bisa pilih Flexi Amanah 1 tahun.
- Untuk memberikan asuransi jiwa bagi karyawan, paling efisien pilih Flexi Amanah 1 tahun. Jika karyawan berhenti, asuransi pun bisa dihentikan tanpa ada sangkutan lagi.
- Untuk proteksi utang (banker’s clause), pilih Flexi Amanah 1, 5, 10 tahun sesuai durasi cicilan utangnya, atau MDLA Plan A jika tenornya lebih dari 10 tahun.
- Untuk persiapan warisan, pilih MDLA Plan B dengan masa perlindungan yang panjang (paling optimal kira-kira sampai usia 80-an tahun), atau MDLA Plan B dengan masa perlindungan paling panjang, atau Flexi Berkah.
- Untuk persiapan dana pensiun, pilih MDLA Plan C dengan masa perlindungan 20, 30, atau 40 tahun, atau Flexi Cermat 15, 25, 35 tahun, tinggal disesuaikan saja dengan usia saat ini dan rencana masa pensiun.
- Untuk persiapan dana pendidikan anak, pilih Flexi Cermat 15 tahun. Cocok untuk anak yang masih balita agar tersedia dana saat masuk kuliah. Atau MDLA Plan C 20 tahun, bisa untuk persiapan kuliah S2 atau bahkan biaya nikah.
- Untuk wakaf, pilih Flexi Berkah karena syariah, Santunan pasti cair, dan pemilik dana masih mendapat pengembalian dananya.
Demikian. []
Untuk konsultasi tentang asuransi Manulife dan Manulife Syariah, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Agen Manulife dan Manulife Syariah Indonesia)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asep_sopyan@manulife.co.id | Youtube: Asep Sopyan
Atau
Cari Agen Manulife di Kota Anda
Artikel ini telah dibahas di kanal youtube Asep Sopyan:
