Manulife Syariah Indonesia, yang sebelumnya merupakan unit syariah dari PT AJMI (Asuransi Jiwa Manulife Indonesia), berdiri pada bulan Oktober 2024 dengan nama PT AJMIS (Asuransi Jiwa Manulife Indonesia Syariah). Profil Manulife Syariah Indonesia dapat dibaca di SINI.
Sebagai perusahaan asuransi jiwa syariah, sudah tentu produk yang dikeluarkannya merupakan produk asuransi syariah. Asuransi syariah dibedakan dari asuransi konvensional (non-syariah) terutama dari akadnya, yaitu tolong-menolong di antara sesama peserta untuk menanggung musibah yang dialami peserta, sedangkan perusahaan asuransi bertindak selaku pengelola yang mendapat upah. Kemudian penempatan dana dari asuransi syariah, baik Dana Tabarru, Dana Tanahud, ataupun Dana Investasi Peserta, juga hanya disalurkan di instrumen-instrumen investasi yang sesuai ketentuan syariah.
Apa saja produk asuransi syariah yang ada di Manulife Syariah Indonesia?
Saat ini ada 5 produk asuransi syariah, di mana 3 merupakan produk asuransi jiwa tradisional, 1 asuransi kesehatan tradisional, dan 1 produk unit link.
Kelima produk tsb adalah:
- MPS (Manulife Perlindungan Syariah) Flexi
- MPDS (Manulife Perlindungan Diri Syariah)
- MPPS (Manulife Perlindungan Pendidikan Syariah)
- MIUHC Syariah (MiUltimate Health Care Syariah)
- Mission Syariah (MiSmart Insurance Solution Syariah)
Mari kita bahas satu per satu secara ringkas disertai contoh ilustrasi kontribusi dan manfaat.
MPS (Manulife Perlindungan Syariah) Flexi
- Merupakan produk asuransi jiwa tradisional yang bisa menjadi term life (asuransi jiwa berjangka), whole life (asuransi jiwa seumur hidup), atau endowment (asuransi jiwa dwiguna)
- Terdiri dari tiga plan: Flexi Amanah, Flexi Berkah, dan Flexi Cermat.
- Bisa pilih masa pembayaran: 1, 5, 10, 15 tahun.
- Bisa pilih masa perlindungan: 1, 5, 10, 15, 25, 35, atau sd usia 110 tahun.
- Bisa pilih tanpa manfaat hidup (premi hangus) atau dengan manfaat hidup (berupa pengembalian kontribusi hingga 120% atau cair Santunan Asuransi 100%.
- Tersedia dalam mata uang Rupiah dan US Dollar.
Pilihan Plan MPS Flexi
Contoh Kontribusi
Berikut beberapa contoh kontribusi MPS Flexi dan manfaat yang didapatkan, untuk pria usia 30 tahun:
Keterangan:
- Flexi Amanah kontribusi atau preminya sangat murah, yaitu hanya 5,1 juta per tahun untuk mendapatkan SA (Santunan Asuransi) 2M. Tapi preminya hangus, dan jika ingin lanjut setelah 10 tahun, kontribusinya akan naik.
- Flexi Berkah kontribusinya lebih tinggi, tapi akan balik 120% dan perlindungan tetap berlanjut sampai seumur hidup.
- Flexi Cermat kontribusinya lebih tinggi lagi, tapi SA pasti cair baik meninggal dunia ataupun jika masih hidup setelah 25 tahun.
MPDS (Manulife Perlindungan Diri Syariah)
- Merupakan produk asuransi jiwa tradisional yang memberikan santunan kematian dan pengembalian kontribusi di akhir kontrak.
- Masa pembayaran kontribusi 5 tahun dan 12 tahun, masa perlindungan 12 tahun.
- SA (Santunan Asuransi atau santunan kematian) tergantung masa pembayaran kontribusi. Untuk MPK 5 tahun, SA 250 kali kontribusi bulanan. Untuk MPK 12 tahun, SA 450 kali kontribusi bulanan. Selain itu terdapat tambahan santunan kematian karena kecelakaan sebesar 50% dari SA.
- Pengembalian kontribusi diberikan di akhir kontrak, yaitu di tahun ke-12. Besarnya tergantung usia masuk. Untuk usia masuk 0 sd 40 tahun, pengembalian kontribusi 100%. Untuk usia masuk 41-50 tahun, pengembalian kontribusi 70%.
- Manfaat berlaku sama untuk pria maupun wanita, dan tidak dibedakan berdasarkan usia.
Manfaat MPDS
Contoh Kontribusi MPDS
- Pria atau wanita usia 40 tahun, kontribusi 1 juta per bulan, masa pembayaran 12 tahun, maka mendapatkan SA jika meninggal dunia sebesar 450 juta, tambahan SA jika meninggal dunia karena kecelakaan sebesar 225 juta, dan pengembalian kontribusi 100% (144 juta) jika masih hidup setelah 12 tahun.
- Pria atau wanita usia 50 tahun, kontribusi 1 juta per bulan, masa pembayaran 12 tahun, maka mendapatkan SA jika meninggal dunia sebesar 450 juta, tambahan SA jika meninggal dunia karena kecelakaan sebesar 225 juta, dan pengembalian kontribusi 70% (100,8 juta) jika masih hidup setelah 12 tahun.
Lebih lengkap tentang MPDS bisa dibaca di SINI.
MPPS (Manulife Perlindungan Pendidikan Syariah)
- Merupakan produk asuransi jiwa tradisional yang memberikan santunan kematian dan atau santunan penyakit kritis, di mana Santunan Asuransi diberikan secara bertahap sesuai jadwal pendidikan anak. MPPS juga memberikan pengembalian kontribusi baik jika terjadi risiko ataupun jika tidak terjadi risiko sampai akhir kontrak.
- Masa pembayaran kontribusi 10 tahun, dan masa perlindungan sampai usia anak 30 tahun.
- Yang menjadi peserta (tertanggung) adalah orangtua (ayah atau ibu), sedangkan usia anak hanya jadi patokan untuk jadwal pencairan Santunan Asuransi.
- Terdiri dari dua plan, yaitu Plan Jiwa (menanggung risiko meninggal dunia saja) dan Plan Sakit Kritis (menanggung risiko meninggal dunia atau penyakit kritis tahap akhir).
- Usia masuk peserta 18-560 tahun (Plan Jiwa), dan 18-50 tahun (Plan Sakit Kritis).
- Tersedia dalam mata uang Rupiah dan US Dollar.
Jadwal Pembayaran Santunan Asuransi
Catatan:Â
- ROC = Return of Contribution, pengembalian kontribusi.
- Jika risiko terjadi pada saat usia anak kurang dari 11 tahun, akan cair 100% ROC, dan SA menyusul sesuai jadwal di atas.
- Jika risiko terjadi pada usia 23 sd 30 tahun, tidak ada SA, tapi ada 100% ROC.
Contoh Kontribusi MPPS
Catatan:
- Masa pembayaran kontribusi 10 tahun.
- Asumsi usia anak 1 tahun
Lebih lengkap tentang MPPS bisa dibaca di SINI.
MIUHC (MiUltimate Health Care) Syariah
- Merupakan asuransi kesehatan tradisional yang memberikan manfaat rawat inap di rumah sakit dengan fasilitas cashless.
- Manfaat perawatan diberikan sesuai tagihan dengan limit tahunan mulai 4M sd 20M, dan masih ditambah booster 6M sd 15M (tergantung plan).
- Wilayah perlindungan dapat dipilih mulai Indonesia saja, Asia kecuali Singapura-Jepang-Hongkong, sampai Seluruh dunia kecuali Amerika Serikat (tergantung plan)
- Menyediakan pilihan plan dengan deductible (risiko sendiri), dengan kontribusi (premi) yang lebih murah hingga 40% dari plan tanpa deductible.
- Dapat menyertakan anggota keluarga inti dalam satu polis, dengan maksimal hingga 10 peserta.
- Diskon polis keluarga sebesar 5% mulai 3 peserta.
- No-claim discount atau diskon tanpa klaim sebesar 10-15% untuk premi tahun berikutnya. Tanpa klaim 1 tahun, diskon 10%. Tanpa klaim 2 tahun atau lebih, diskon 15%.
- No-claim bonus berupa penambahan limit tahunan sebesar 10% dengan maksimal 50% dari limit tahunan awal.
Pilihan Plan MIUHC Syariah
Contoh Kontribusi MIUHC Syariah
Berikut beberapa contoh kontribusi MIUHC Syariah per tahun.
Lebih lengkap tentang MIUHC Syariah dapat dibaca di SINI.
Mission (MiSmart Insurance Solution) Syariah
- Merupakan asuransi jiwa jenis unit link (PAYDI: Produk Asuransi Yang Dikaitkan dengan Investasi)
- Manfaat dasar asuransi jiwa dengan masa perlindungan sampai maksimal usia 110 tahun.
- Manfaat tambahan (rider) ada dua, yaitu penyakit kritis tahap akhir (Rider MISCCS) dan pembebasan premi karena sakit kritis (Rider MISWS).
- Biaya-biaya terdiri dari: Biaya akuisisi, biaya asuransi dasar dan rider, biaya administrasi, biaya pengelolaan investasi, biaya penarikan dana, biaya pengalihan dana, biaya top up.
- Tersedia dalam mata uang Rupiah dan US Dollar.
Contoh Kontribusi Mission Syariah
Kontribusi Mission Syariah tergantung usia, jenis kelamin, Santunan Asuransi dasar dan rider yang diambil.
- Pria usia 30 tahun hanya mengambil SA 1M, maka kontribusinya adalah 648.300 per bulan.
- Pria usia 30 tahun mengambil SA 1M ditambah Rider MISCCS 1M dan Rider MISWS, maka kontribusinya adalah 1.408.300 per bulan.
Lebih lengkap tentang Mission Syariah dapat dibaca di SINI.
Demikian informasi tentang produk-produk asuransi syariah yang ada di Manulife Syariah Indonesia. []
Untuk konsultasi tentang asuransi Manulife Syariah, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Agen Manulife Syariah)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asep_sopyan@manulife.co.id | Youtube: Asep Sopyan
Atau
