Sejak saya jadi agen asuransi tahun 2011, saya sudah mendengar ProActive Plus (PAP) sebagai produk asuransi jiwa yang sering direkomendasikan di berbagai forum terkait perencanaan keuangan dan asuransi. Asuransi jiwa berjangka atau term life menjadi solusi bagi anda yang ingin menerapkan pemisahan antara asuransi dengan investasi, sesuai yang disarankan para perencana keuangan. Preminya memang sepenuhnya hangus, namun dengan premi yang relatif jauh lebih murah (dibanding unit link maupun asuransi tradisional yang mengandung nilai tunai), selisih dana yang ada bisa diinvestasikan sendiri di instrumen yang anda kuasai.
Dan memang produk ini luar biasa. Sejak dulu sampai sekarang harganya masih sama, hanya minimum preminya yang naik dari sebelumnya 3 juta menjadi 4 juta per tahun. Dengan premi 4 jutaan per tahun atau 400 ribuan per bulan, seorang pria sehat usia 30 tahun ke bawah bisa mendapatkan UP (uang pertanggungan) 2 miliar untuk masa perlindungan selama 10 tahun.
Namun murahnya premi produk ini ada konsekuensinya. Selain preminya hangus, produk ini hanya cocok untuk jangka yang tidak terlalu panjang, mungkin 10 tahun, 20 tahun, atau maksimal 25 tahun jika anda masih muda. Anda harus mengukur dengan perencanaan yang tepat berapa lama anda membutuhkan asuransi ini dan kapan harus berhenti, agar tidak perlu membayar lebih. Makin panjang jangka waktu yang diambil, makin tinggi preminya. Bahkan jika anda misalnya hanya butuh proteksi selama lima tahun, seperti kalau anda beli rumah dengan cara cash bertahap 60 bulan (yang biasanya tidak lewat bank tapi langsung ke developer), cukup ambil jangka 5 tahun, jangan lebih, agar preminya lebih hemat. Sayangnya produk ini tidak menyediakan jangka waktu di bawah 5 tahun.
Jika sejak awal anda menginginkan proteksi jangka panjang, lebih baik anda mengambil produk asuransi jiwa whole life (seumur hidup), karena secara keseluruhan preminya akan lebih murah. Whole life cukup bayar premi selama 5 atau 10 tahun, namun memberikan masa perlindungan seumur hidup (dijamin), dan ada nilai tunai sebesar UP jika masih hidup di akhir kontrak.
Sedangkan unit link tetap tidak direkomendasikan untuk jangka panjang, karena preminya (atau tepatnya biaya asuransinya) harus dibayar seumur hidup, sehingga secara keseluruhan dana yang dibayar akan lebih mahal. Sedangkan untuk jangka yang tidak terlalu panjang, bolehlah dipertimbangkan.
Fitur ProActive Plus
- Jenis produk: asuransi jiwa berjangka (term life). Termasuk asuransi jiwa tradisional.
- Manfaat: 100% UP jika tertanggung meninggal dunia dalam masa perlindungan. Tidak ada pengembalian premi setelah masa kontrak berakhir.
- Usia masuk: 18 sd 65 tahun.
- Jangka waktu pertanggungan: 5 sd 20 tahun, dapat diperpanjang sd usia 70 tahun.
- Masa pembayaran premi sama dengan masa perlindungan
- Premi tetap selama masa pembayaran yang dipilih, dan akan naik di jangka waktu berikutnya (jika diperpanjang).
- Bergaransi perpanjangan tanpa seleksi kesehatan ulang
- Premi ditentukan berdasarkan usia, jenis kelamin, status merokok atau tidak, besarnya UP yang diambil, dan jangka waktu yang dipilih.
- Tersedia dalam mata uang Rupiah dan US Dollar.
- Metode pembayaran premi: tahunan, semesteran (lebih tinggi 5%), triwulanan (lebih tinggi 10%), bulanan (lebih tinggi 14%).
- Minimum premi dalam Rupiah: 4 juta (tahunan), 2,1 juta (semesteran), 1,1 juta (triwulanan), 380 ribu (bulanan).
- Minimum premi dalam USD: 400 (tahunan), 205 (semesteran), 106 (triwulanan), 36 (bulanan).
- Dapat ditambah rider (asuransi tambahan): ADDB (meninggal atau cacat karena kecelakaan), MMP (rawat inap), Waiver of Premium (pembebasan premi).
Selengkapnya dapat dibaca di SINI.
Penggunaan Produk
Dengan fitur-fiturnya tsb, ProActive Plus…
- Cocok untuk siapa saja yang punya tanggung jawab menghidupi orang lain (anak, pasangan, orangtua, saudara, keponakan).
- Cocok untuk perlindungan bagi kepala keluarga saat anak-anak belum mandiri
- Cocok untuk dijadikan banker clause (jaminan kredit ke bank) atau proteksi utang lainnya
- Cocok untuk anda yang ingin memisahkan asuransi dengan investasi/tabungan
- Cocok untuk anda yang setuju sepenuhnya bahwa asuransi itu sama dengan biaya dan biaya itu hangus
- Cocok untuk anda yang cerdas mengelola keuangan dan pandai berinvestasi
- Tidak cocok untuk proteksi jangka yang sangat panjang, seperti perencanaan waris.
Permintaan Ilustrasi
Jika anda berminat dengan PAP dan ingin mendapatkan ilustrasinya, silakan mengisi form berikut:
Penawaran lainnya:
Untuk konsultasi tentang asuransi Manulife, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Business Director Manulife)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asepsopyan.asn@gmail.com | Youtube:
