manulife saving protector msp

Manulife Indonesia baru saja meluncurkan produk MSP (Manulife Saving Protector), asuransi jiwa tradisional berjenis endowment atau dwiguna, pada 19 Agustus 2023. Produk ini dikatakan memiliki kemiripan dengan MiAction, asuransi dwiguna yang telah ada sejak 2021.

Premi keduanya tidak dipengaruhi usia, karena tujuan utamanya bukan proteksi dari risiko kematian, melainkan akumulasi dana tabungan dengan harapan memperoleh keuntungan yang lebih tinggi dari bunga deposito dan tetap aman. Namun proteksi kematian tetap disediakan, karena bagaimana pun ini merupakan produk asuransi jiwa.

Apa saja perbedaan MSP dengan MiAction dan mana yang lebih disarankan?

Tabel Perbedaan

Sejumlah perbedaan penting dapat dilihat pada tabel berikut:

Faktor PembedaMiActionMSP
Mata uangRupiahRupiah dan US Dollar
Masa pembayaran3 tahun, 5 tahun, dan sekaligus5 tahun
Masa asuransi20 tahun10, 15, dan 20 tahun
Usia masuk30 hari sd 70 tahun30 hari sd 80 tahun
Proses underwritingSIO (Simplified Issuance Offer): cukup menjawab 3 pertanyaan sederhana untuk UP hingga 1,1 miliar.GIO (Guaranteed Issuance Offer): tanpa pertanyaan kesehatan untuk UP hingga 1,5 miliar (dijamin disetujui).
Minimum premi6 juta per tahun

Disarankan: minimal 30 juta per tahun

  • IDR: 12 juta per tahun
  • USD: 2 ribu per tahun
Manfaat tunai tahunanDiberikan mulai tahun ke-6 sd tahun ke-20Diberikan mulai akhir tahun ke-5 sd akhir tahun ke-10/15/20
Manfaat akhir kontrakSebesar seluruh premi ditambah keuntunganSebesar seluruh premi
Manfaat meninggal duniaDiberikan sekaligus sebesar 550% dari premi tahunan (atau 110% dari total premi) dan polis berakhirTidak diberikan sekaligus, tapi ditambahkan ke manfaat tunai tahunan sebesar 10-20% (IDR) atau 5-10% (USD), tergantung sebab meninggal.

Jika meninggal dalam masa pembayaran: Tidak ada tambahan. Manfaat tunai tahunan dan manfaat akhir kontrak diberikan secara proporsional sesuai premi yang telah dibayarkan.

Total keuntungan dari seluruh premi (jika hidup)Premi < 30 juta per tahun:

  • 3 tahun: 55%
  • 5 tahun: 61%
  • Sekaligus: n.a.

Premi > 30 juta per tahun:

  • 3 tahun: 78,33%
  • 5 tahun: 80%
  • Sekaligus: 80%
Mata uang IDR:

  • MPP 10 tahun: 18%
  • MPP 15 tahun: 39%
  • MPP  20 tahun: 64%

Mata uang USD:

  • MPP 10 tahun: 6%
  • MPP 15 tahun: 18%
  • MPP 20 tahun: 35%
Total keuntungan dari seluruh premi (jika meninggal dunia)Maks 550% (jika baru bayar 1 tahun)

Atau 10%++ (jika premi telah dibayar seluruhnya)

Mata uang IDR:

  • MPP 10 tahun: maks 38%
  • MPP  15 tahun: maks 78%
  • MPP  20 tahun: maks 124%

Mata uang USD:

  • MPP 10 tahun: maks 16%
  • MPP 15 tahun: maks 37%
  • MPP 20 tahun: maks 65%

Contoh Ilustrasi

Premi Rp 200 juta per tahun, masa pembayaran 5 tahun. Total setor 1 miliar.

Jika menggunakan MiAction dan tertanggung hidup sampai akhir kontrak, maka:

  • Akhir tahun ke-6 sd tahun ke-20 mendapatkan manfaat nilai tunai tahunan sebesar 30 juta per tahun. Total 450 juta.
  • Akhir tahun ke-20 mendapatkan 1,35 miliar.
  • Total 1,8 miliar. Untung 800 juta.

Jika menggunakan MSP 20 tahun dan tertanggung hidup sampai akhir kontrak, maka:

  • Akhir tahun ke-5 sd akhir tahun ke-20 mendapatkan manfaat nilai tunai tahunan sebesar 40 juta. Total 640 juta.
  • Akhir tahun ke-20 mendapatkan 1 miliar.
  • Total 1,64 miliar. Untung 640 juta.

Dalam skenario hidup, tampak bahwa MiAction memberikan hasil yang lebih besar.

Selanjutnya kita coba dengan skenario tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan pada tahun ke-6.

Jika menggunakan MiAction, maka:

  • Ahli waris yang ditunjuk mendapatkan 1,1 miliar
  • Polis berakhir.
  • “Untung” 100 juta.

Jika menggunakan MSP 20 tahun, maka:

  • Akhir tahun ke-5 mendapatkan 40 juta
  • Akhir tahun ke-6 sd akhir tahun ke-20, ahli waris yang ditunjuk mendapatkan manfaat nilai tunai tahunan sebesar 80 juta. Total 1,2 miliar.
  • Akhir tahun ke-20, ahli waris yang ditunjuk mendapatkan 1 miliar.
  • Total 2,24 miliar. “Untung” 1,24 miliar.

Dalam skenario ini, tampak bahwa MSP memberikan “keuntungan” yang lebih besar. “Keuntungan” dalam tanda petik karena yang namanya meninggal itu siapa sih yang mau?

Simpulan

Di antara dua produk tsb, mana yang lebih disarankan?

  • Jika tidak ada riwayat sakit berat, MiAction dengan masa pembayaran 5 tahun dan premi minimal 30 juta per tahun paling disarankan.
  • Jika ada riwayat sakit berat, pilihannya hanya MSP.
  • Jika usia sudah di atas 70 tahun, pilihannya hanya MSP.
  • Jika ingin mengamankan dana dalam US Dollar, pilihannya hanya MSP.
  • Jika ingin jangka waktu yang lebih pendek (10, 15 tahun), pilihannya hanya MSP.

Demikian. []

 

Untuk konsultasi tentang asuransi Manulife, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Business Director Manulife)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asep_sopyan@manulife.co.id | Youtube: Asep Sopyan

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *