Bentuk Paling Dasar Asuransi
Sebelum dimodifikasi dengan bermacam fitur dan manfaat tambahan, bentuk paling dasar dari asuransi adalah asuransi dengan jangka waktu satu tahun dan tanpa nilai tunai alias preminya hangus.
Bentuk ini banyak digunakan pada produk asuransi umum, seperti asuransi rumah, asuransi mobil, dan asuransi tanggung gugat. Namun pada asuransi jiwa, sangat jarang perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi jiwa dengan jangka waktu perlindungan satu tahunan. Hampir semua produk asuransi jiwa telah dimodifikasi dengan jangka waktu yang panjang, tambahan manfaat nilai tunai (baik berupa tabungan pasti ataupun investasi), dan rider atau proteksi tambahan.
Namun pada bulan Mei 2025, Manulife Syariah Indonesia meluncurkan produk asuransi jiwa syariah dengan masa perlindungan satu tahun dan tanpa nilai tunai. Nama produknya MPS (Manulife Perlindungan Syariah) Flexi Amanah, di mana salah satu pilihan masa perlindungannya adalah satu tahun. Pilihan lainnya 5 tahun dan 10 tahun.
Flexi Amanah YRT
Flexi Amanah dengan masa perlindungan satu tahun disebut juga YRT (Yearly Renewable Term). Renewable artinya perlindungan asuransi dijamin dapat diperpanjang terus setiap tahun tanpa seleksi kesehatan ulang.
Flexi Amanah YRT memiliki ciri-ciri sbb:
- Masa perlindungan satu tahun
- SA (Santunan Asuransi) sangat besar dengan kontribusi atau premi yang minimal
- Kontribusi naik setiap tahun seiring bertambahnya usia.
- Garansi perpanjangan tanpa seleksi kesehatan ulang.
- Tanpa nilai tunai (preminya hangus).
- Minimum kontribusi 4 juta per tahun (380 ribu per bulan). Tersedia juga dalam mata uang USD dengan minimum kontribusi 400 per tahun (36 per bulan).
- Usia masuk 18-70 tahun, masa perpanjangan sd usia 110 tahun.
Kelebihan dan Kekurangan Flexi Amanah YRT
Dengan Flexi Amanah YRT, anda mendapatkan tiga kelebihan:
- Premi awal yang sangat murah. Penghematan yang terjadi dapat anda gunakan untuk investasi atau keperluan lain.
- Tidak terikat komitmen jangka panjang. Polis dapat dihentikan kapan pun saat anda merasa tidak lagi membutuhkan. Jadi anda tidak perlu membayar lebih untuk masa perlindungan yang mungkin tidak anda butuhkan.
- Jaminan polis dapat terus diperpanjang selama anda menginginkan.
Namun perlu diketahui juga:
- YRT tidak cocok untuk anda yang sejak awal anda ingin mendapat perlindungan seumur hidup. Meski dapat terus diperpanjang sampai usia 110 tahun, total premi yang harus dibayar akan lebih tinggi jika anda panjang umur dibanding jika anda mengambil asuransi jiwa seumur hidup sejak awal.
- Premi naik setiap tahun seiring bertambahnya usia. Ini tidak cocok untuk anda yang menginginkan premi yang tetap.
- Tiadanya nilai tunai mungkin membuat sebagian orang merasa rugi jika tidak klaim.
Segmentasi Flexi Amanah YRT
Flexi Amanah YRT cocok untuk kondisi-kondisi berikut:
- Orang yang penghasilannya masih rendah atau belum stabil. Yang penting punya asuransi jiwa dengan SA yang besar dulu agar keluarga segera terlindungi.
- Asuransi jiwa untuk karyawan. Dengan kontrak tahunan dan tanpa tabungan, tak ada utang-piutang jika sewaktu-waktu karyawan mengundurkan diri. Mirip seperti asuransi kesehatan karyawan yang kontraknya juga tahunan.
- Proteksi utang bank (banker’s clause), agar utang lunas jika pemilik utang meninggal dunia.
- Proteksi bisnis, agar ahli waris punya cukup dana untuk melanjutkan bisnis jika pemilik bisnis meninggal dunia.
- Proteksi penghasilan saat anak-anak sudah cukup besar dan hampir mandiri.
- Proteksi jiwa jangka pendek saat bekerja di luar negeri atau tengah menjalankan proyek tertentu.
Contoh-contoh Kontribusi Flexi Amanah YRT
Berikut contoh-contoh kontribusi atau premi Flexi Amanah YRT dengan Santunan Asuransi 3 miliar, untuk pria dan wanita dari berbagai usia, dengan kontribusi tahunan dan bulanan.
Sengaja contoh-contohnya dibuatkan SA 3M karena jika 1M atau 2M, kontribusinya belum mencapai minimum 4 juta untuk usia muda. Ini saking murahnya Flexi Amanah YRT. Memang untuk usia lanjut preminya lumayan tinggi, tapi masih jauh lebih rendah dibanding asuransi jiwa seumur hidup.
Demikian. []
Untuk konsultasi tentang asuransi Manulife Syariah, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Agen Manulife Syariah)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asep_sopyan@manulife.co.id | Youtube: Asep Sopyan
Atau
