MDWA (Manulife Dynamic Wealth Assurance) adalah produk asuransi endowment terbaru dari Manulife yang diluncurkan bulan November 2025.
MDWA terdiri dari tiga plan, yaitu Plan Beasiswa, Plan Anuitas, dan Plan Combo. Plan Anuitas memberikan manfaat dana tahapan tiap tahun tanpa manfaat akhir. Plan Beasiswa memberikan manfaat akhir saja tanpa dana tahapan tiap tahun. Sedangkan Plan Combo memberikan manfaat dana tahapan maupun manfaat akhir masa pertanggungan.
Di antara ketiga plan, yang paling bisa dibandingkan dengan deposito adalah Plan Beasiswa, karena hanya memberikan manfaat akhir tanpa dana tahapan. Jika di deposito, ini sama dengan menyimpan uang lalu dibiarkan bergulung (bunga berbunga) selama masa pertanggungan.
Berikut beberapa contoh manfaat MDWA Beasiswa dengan premi sekaligus 50 juta dan 500 juta serta perbedaan IRR (Internal Rate of Return)-nya:
Catatan:
- Premi sekaligus 500 juta ke atas memberikan hasil yang sedikit lebih tinggi dibanding premi di bawah 500 juta.
Bagaimana dengan deposito?
Jika bunga deposito sama dengan IRR MDWA, dan disimpan dalam waktu yang sama, serta tanpa dipotong pajak, maka hasilnya akan kurang-lebih sama. Tapi bunga deposito tidak akan selalu sama setiap periodenya (fluktuatif), dan bunga deposito dikenakan pajak 20%.
Sekarang mari kita lihat bunga deposito di salah satu bank besar Indonesia saat ini:
Seperti terlihat, untuk simpanan sampai dengan kurang dari 2 miliar Rupiah, bunga deposito adalah 2,75% untuk tenor 1, 3, dan 6 bulan, serta 2,5% untuk tenor 12 bulan. Bunga deposito akan berubah setiap periode tertentu, tergantung suku bunga BI dan kebijakan bank ybs.
Mari kita bandingkan MDWA Beasiswa dengan deposito, jika kita menyimpan dana di deposito dengan tenor 3 bulan, memakai fitur ARO (Automatic Roll Over) selama jangka waktu yang sama dengan MDWA Beasiswa, bunga 2,75% per tahun (asumsi bunga selalu tetap), dan hasil deposito telah dipotong pajak 20%.
Seperti terlihat, hasil deposito unggul di jangka waktu 5 tahun, tapi MDWA Beasiswa jauh lebih unggul untuk jangka waktu 10 tahun ke atas.
Kesimpulan:
- Untuk simpanan jangka pendek, deposito lebih unggul dibanding MDWA Beasiswa.
- Untuk simpanan jangka panjang, MDWA Beasiswa jauh lebih unggul daripada deposito.
- Selain itu, dana deposito bisa ditarik kapan saja tanpa menimbulkan kerugian, sedangkan MDWA Beasiswa dananya dikunci dalam masa pertanggungan. Penarikan sebelum waktunya akan menimbulkan kerugian.
- Jadi, asuransi endowment seperti MDWA Beasiswa ini lebih cocok untuk simpanan dana jangka panjang.
- Gunakan hanya uang dingin jika anda menyimpan uang di MDWA Beasiswa, bukan uang yang akan sewaktu-waktu dipakai untuk biaya hidup atau operasional bisnis.
Demikian. []
Untuk konsultasi tentang asuransi Manulife, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Agen Manulife)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asep_sopyan@manulife.co.id | Youtube: Asep Sopyan
Atau
