Pada dasarnya asuransi adalah satu bentuk pengelolaan risiko, dengan cara memindahkan tanggung jawab keuangan dari individu kepada perusahaan asuransi. Jaminan keuangan diberikan hanya jika risiko terjadi. Dengan demikian, bukan pada tempatnya mencari untung dari pengelolaan risiko, dan jika dilakukan dengan cara memanipulasi klaim maka hal itu tidak dibenarkan.
Namun karena ada aspirasi dari masyarakat, beberapa program asuransi dikombinasikan dengan investasi atau tabungan sehingga menghasilkan keuntungan bagi peserta walaupun tidak terjadi risiko dalam masa pertanggungan. Mendapatkan keuntungan dari asuransi jenis ini adalah boleh.
Contoh program asuransi yang memberikan keuntungan kepada peserta walaupun tidak terjadi risiko adalah MDLA Plan C.
MDLA (Manulife Dynamic Life Assurance) merupakan program asuransi jiwa dengan manfaat yang dapat disesuaikan dengan aspirasi nasabah. Ada tiga plan yang dapat dipilih, yaitu Plan A (premi hangus), Plan B (premi kembali di akhir masa pertanggungan), dan Plan C (UP cair).
Jika ingin cari untung di asuransi, maka pilihannya adalah MDLA Plan C. Dengan Plan C, UP (uang pertanggungan) pasti cair baik itu tertanggung meninggal dunia ataupun jika masih hidup di akhir masa pertanggungan. Masa pertanggungan dapat dipilih antara 20 tahun sampai seumur hidup, namun yang direkomendasikan jika ingin keuntungannya dapat dinikmati sendiri saat masih hidup adalah 20 atau 30 tahun, tergantung usia anda.
Keuntungan ini bersifat dijamin, karena MDLA merupakan produk asuransi tradisional, bukan unit link.
Contoh Ilustrasi
Seorang pria 36 tahun, mengambil MDLA Plan C dengan UP 1M dan masa pertanggungan 20 tahun. Maka preminya tergantung masa pembayaran sbb:
- Masa bayar 5 tahun, premi 98,6 juta per tahun. Total setor 493 juta.
- Masa bayar 10 tahun, premi 57,2 juta per tahun. Total setor 572 juta.
- Masa bayar 15 tahun, premi 41,2 juta per tahun. Total setor 618 juta.
- Masa bayar 20 tahun, premi 32,7 juta per tahun. Total setor 654 juta.
Jika pria ini meninggal dunia dalam 20 tahun, maka cair UP 1M yang diterima oleh ahli warisnya. Tapi jika dia masih hidup setelah 20 tahun (saat usianya 56 tahun), cair juga 1M yang diterima oleh dirinya sendiri. Uang ini bisa digunakan untuk dana pensiun.
Jika pria ini merasa umur 56 belum saatnya pensiun, sejak awal sebaiknya mengambil masa pertanggungan 30 tahun. Dengan UP 1M, maka preminya sbb:
- Masa bayar 5 tahun, premi 61,2 juta per tahun. Total setor 306 juta.
- Masa bayar 10 tahun, premi 32 juta per tahun. Total setor 320 juta.
- Masa bayar 15 tahun, premi 22,8 juta per tahun. Total setor 342 juta.
- Masa bayar 20 tahun, premi 20,2 juta per tahun. Total setor 404 juta.
Jika pria ini meninggal dunia dalam 30 tahun, maka cair uang 1M yang diterima oleh ahli warisnya. Tapi jika dia masih hidup setelah 30 tahun (saat usianya 66 tahun), cair juga 1M yang diterima oleh dirinya sendiri. Uang ini bisa digunakan untuk dana pensiun atau hari tua.
Mungkin ada pertanyaan, uang 1M 30 tahun kemudian apakah masih berharga? Ya, tentu tidak seberharga saat ini, tapi masih jauh lebih berharga daripada tidak ada uang sama sekali karena tidak menabung sejak sekarang.
Hal yang Perlu Diperhatikan
Keuntungan di asuransi hanya cocok untuk anda yang bisa bersabar dan tidak buru-buru membutuhkan uang, karena harus menunggu 20 tahun atau 30 tahun. Dan manfaatnya yang terutama adalah ada proteksi yang sudah berlaku sejak awal kepesertaan. Jika anda ingin keuntungan yang cepat dirasakan, anda bisa pilih deposito, obligasi, saham, atau bisnis sekalian.
Kemudian ada yang bertanya, kenapa MDLA Plan C ini preminya tinggi sekali? Padahal di program lain, UP 1M untuk pria 36 tahun bisa diperoleh dengan premi di bawah 10 juta per tahun.
Ya, jika anda ingin untung di asuransi, preminya harus cukup tinggi, karena perusahaan asuransi harus bekerja keras memastikan UP bisa cair walaupun anda masih hidup di akhir kontrak. MDLA Plan C ditujukan bagi anda yang memiliki kemampuan keuangan cukup tinggi. Jika kemampuan bayar anda biasa saja, sebaiknya anda berpikir untuk mencukupkan proteksi dulu. Di sini anda bisa memilih MDLA Plan B yang preminya balik atau Plan A yang sepenuhnya untuk proteksi.
Perbandingan dengan Plan A dan B
Sebagai perbandingan, berikut premi per tahun UP 1M untuk pria usia 36 tahun dengan MDLA Plan A, Plan B, dan Plan C, dengan masa pertanggungan 20 tahun dan 30 tahun.
Keterangan:
- MPP = Masa Pembayaran Premi.
- Premi bisa bulanan (totalnya lebih tinggi 14% dari premi tahunan), triwulanan (lebih tinggi 10%), atau semesteran (lebih tinggi 5%).
- Minimum premi MDLA 5 juta per tahun, sehingga utk Plan A masa pertanggungan 20 tahun dan MPP 20 tahun, premi di bawah 5 juta sehingga tidak bisa ditampilkan.
Silakan dipilih yang mana pun yang sesuai dengan kebutuhan dan aspirasi anda. []
- Info lebih lengkap tentang MDLA bisa dibaca di SINI.
Untuk konsultasi tentang asuransi Manulife, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Business Director Manulife)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asep_sopyan@manulife.co.id | Youtube: Asep Sopyan
Atau
