Di media sosial Thread ada orang yang bertanya: “Adakah asuransi jiwa yang cair saat kita pensiun?”
Jawabannya: ada.
Di Manulife ada produk MDLA (Manulife Dynamic Life Assurance) Plan C. Produk ini memberikan proteksi jiwa jika meninggal dunia sekaligus dana pensiun jika masih hidup di akhir masa pertanggungan.
Masa pembayaran premi bisa 5 tahun, 10, atau 15 tahun. Masa pertanggungan yang direkomendasikan antara 20 atau 30 tahun, tergantung usia masuk.
Produk ini juga bisa ditambah manfaat pembebasan premi jika mengalami penyakit kritis (opsional).
MDLA merupakan asuransi jiwa tradisional jenis endowment (dwiguna). Masa pembayaran dijamin, tidak akan diminta bayar lagi jika sudah selesai. Masa pertanggungannya dijamin, begitu pula uang pertanggungan jika meninggal dunia dan dana pensiun yang diberikan jika masih hidup di akhir kontrak.
Contoh Ilustrasi
Pria usia 35 tahun, mengambil MDLA Plan C dengan uang pertanggungan 2 miliar. Masa pembayaran 10 tahun, masa pertanggungan 20 tahun. Maka preminya adalah 106,8.000 per tahun (total setor 1 miliar 68.000). Manfaatnya sbb:
- Jika meninggal dunia dalam 20 tahun, cair 2 miliar untuk ahli waris.
- Jika masih hidup setelah 20 tahun, yaitu saat usianya 55 tahun, cair juga 2 miliar. Inilah yang bisa digunakan untuk dana pensiun.
Jika pria ini ingin lebih hemat premi, dia bisa merencanakan masa pensiunnya secara lebih panjang dengan memilih masa pertanggungan 30 tahun. Jadi, dia akan mendapatkan dana pensiun 2M saat usianya 65 tahun. Preminya 62,784 juta per tahun selama 10 tahun (total setor 627,84 juta, pasti mendapatkan 2M).
Untuk wanita 35 tahun, preminya 104,835 juta per tahun selama 10 tahun untuk masa pertanggungan 20 tahun, atau 62,784 juta per tahun untuk masa pertanggungan 30 tahun.
Jika ingin ditambah manfaat pembebasan premi, tambahannya sekitar 2-10% tergantung usia.
Tabel Premi
Contoh-contoh premi untuk usia lainnya bisa dilihat pada tabel berikut.
Pada tabel di atas, sengaja untuk contoh usia dibatasi sampai usia 45 tahun, karena kalau lebih dari itu sebenarnya sudah cukup terlambat untuk mempersiapkan dana pensiun. Tapi bagi anda yang berusia di atas 45 tahun, tetap bisa mengambil produk ini karena batas usia masuknya adalah 70 tahun.
Kok Preminya Mahal?
Mungkin timbul pertanyaan, kok preminya mahal?
Ya, asuransi untuk mempersiapkan dana pensiun memang mahal, karena hasil akhirnya dijamin. Bahkan walaupun anda mempersiapkan dana pensiun melalui instrumen tabungan (deposito, emas) atau investasi (obligasi, saham, reksadana), juga akan tetap mahal. Semakin terlambat investasi dimulai, semakin besar yang harus disisihkan.
Ada pun untuk proteksi jiwanya sebenarnya tidaklah mahal. MDLA sendiri menyediakan Plan A dan Plan B yang preminya jauh lebih murah jika tujuannya untuk proteksi jiwa.
Sebagai perbandingan, MDLA Plan A dengan masa pertanggungan 20 tahun, UP 2M, untuk pria usia 35 tahun, preminya hanya 11,592 juta per tahun selama 10 tahun. Atau jika masa pertanggungan 30 tahun, preminya 17,226 juta per tahun. Jika meninggal dunia, cair 2M untuk ahli waris. Jika masih hidup setelah masa pertanggungan berakhir, preminya hangus.
Ada pun MDLA Plan B, preminya 19,3 juta per tahun selama 10 tahun untuk masa pertanggungan 20 tahun, atau 20,69 juta per tahun jika masa pertanggungan 30 tahun. Kelebihannya, premi akan kembali 100% jika masih hidup di akhir masa pertanggungan.
Sedangkan MDLA Plan C, preminya jauh lebih mahal karena UP-nya tetap cair walaupun masih hidup setelah masa pertanggungan berakhir. Tapi MDLA Plan C memastikan anda tetap dapat untung, apa pun yang terjadi.
Demikian. []
- Info lebih lengkap tentang MDLA bisa dibaca di SINI.
Untuk konsultasi tentang asuransi Manulife, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Agen Manulife)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asep_sopyan@manulife.co.id | Youtube: Asep Sopyan
Atau
