Manulife Dynamic Saving Assurance (MDSA)

MDSA terdiri dari 2 plan, Limited Pay dan Regular Pay, dengan perbedaan sbb:

Catatan:

• Nilai Pertanggungan adalah sebesar UP (Uang Pertanggungan) jika Nilai Polis lebih kecil daripada 5x premi dasar tahunan. Jika Nilai Polis lebih besar daripada 5x premi dasar tahunan, maka Nilai Pertanggungan = UP + Nilai Polis – 5x premi dasar tahunan.
• Nilai Polis adalah nilai investasi atau saldo yang dapat ditarik jika diperlukan, atau merupakan manfaat hidup.

Rider (manfaat tambahan) hanya terdapat pada MDSA Regular Pay.

1. Rider MiSHC (MiSmart Health Care)

Rider MiSHC merupakan asuransi kesehatan yang memberikan manfaat sesuai tagihan dengan limit tahunan yang sangat besar.

Sekilas tentang Rider MiSHCS:

• Dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis hingga maks 10 orang (suami-istri dengan 8 anak usia maks 17 tahun).
• Diskon biaya asuransi tambahan 5% untuk polis keluarga minimal 3 orang
• No-claim discount berupa potongan biaya asuransi tambahan 10% jika tidak ada klaim dalam satu tahun, dan 15% jika tidak ada klaim 2 tahun berturut-turut atau lebih.
• No-claim bonus berupa penambahan limit tahunan 10% jika tidak ada klaim di tahun sebelumnya, dengan maksimal 50%.
• Usia masuk 30 hari sd 70 tahun.
• Tersedia dalam mata uang Rupiah dan US Dollar.

Rider MiSHC terdiri dari 12 plan sbb:

Lebih lengkap tentang Rider MiSHC dapat dibaca di SINI.

2. Rider MiSCCP (MiSmart Critical Care Plus)

Rider MiSCCP adalah asuransi penyakit kritis yang menanggung hingga 174 kondisi kritis.

Sekilas tentang Rider MiSCCP:

• Terdiri dari dua plan, Essential (penyakit kritis tahap akhir saja) dan Complete (penyakit kritis tahap awal dan tahap akhir).
• Angioplasty dapat klaim sampai 3 kali.
• Power reset (UP kembali utuh) jika tidak ada klaim lagi setelah satu tahun sejak klaim penyakit kritis tahap awal (khusus plan Complete)
• Tambahan penyakit khusus pria atau wanita (khusus plan Complete)
• Tambahan manfaat komplikasi diabetes (khusus plan Complete)
• Klaim tidak mengurangi UP jiwa
• Tanpa syarat masa bertahan hidup (survival period)
• Masa tunggu 60 hari dari tanggal polis disetujui, kecuali karena kecelakaan (asuransi lain umumnya 90 hari)
• Tersedia dalam mata uang Rupiah dan US Dollar.
• Usia masuk 30 hari sd 70 tahun, masa perlindungan sd usia 85 tahun.

Berikut ringkasan manfaat dari dua plan:

Lebih lengkap tentang Rider MiSCCP dapat dibaca di SINI.

Plan Limited Pay (10 Tahun)

• Manfaat loyalitas sebesar 100% dari seluruh premi yang dibayarkan (tahun 1-10) diberikan pada tahun polis ke-25.

Plan Regular Pay (bayar terus)

• 100% dari premi dasar tahun 1-10 diberikan pada tahun polis ke-25
• 50% dari premi dasar 10 tahun berikutnya diberikan pada tahun polis ke-35, ke-45, dan seterusnya tiap 10 tahun sampai akhir masa pertanggungan (usia tertanggung 110 tahun).

Catatan:

• Manfaat loyalitas dapat dibayarkan dengan cara ditransfer ke rekening pemegang polis atau ditambahkan ke Nilai Polis.
• Pilihan cara pembayaran manfaat loyalitas dapat diubah oleh pemegang polis sepanjang manfaat pertama belum dibayarkan, dan pembayaran selanjutnya akan mengikuti cara pembayaran pertama.
• Pemegang Polis berhak mendapat manfaat loyalitas apabila selalu membayar premi tepat waktu, tidak pernah cuti premi, polis tidak pernah lapse, tidak pernah melakukan penarikan pada Nilai Polis Premi Dasar, dan tidak pernah melakukan penurunan premi dasar.

Berikut pilihan dana investasi yang dapat dipilih, untuk mata uang IDR dan USD.

Biaya-biaya polis terdiri dari:

1. Biaya Akuisisi

Biaya akuisisi adalah biaya yang dikenakan untuk pembelian produk ini. Sisanya menjadi alokasi investasi. Berikut biaya akuisisi untuk plan Limited Pay maupun Regular Pay:

• Biaya akuisisi dipotong dari premi berkala dasar.

2. Biaya Pertanggungan Dasar

Biaya untuk mendapatkan Manfaat Pertanggungan dasar (UP jiwa). Biaya Pertanggungan Dasar dihitung berdasarkan usia Tertanggung, jenis kelamin Tertanggung, tahun polis berjalan, dan Nilai Pertanggungan. Biaya ini akan dipotong setiap bulan dari Nilai Polis. Biaya Pertanggungan berubah setiap tahunnya seiring dengan meningkatnya usia Tertanggung.

3. Biaya Pertanggungan Tambahan (jika diambil)

Biaya untuk mendapatkan Manfaat Pertanggungan tambahan. Biaya Pertanggungan Tambahan dihitung berdasarkan usia Tertanggung, jenis kelamin Tertanggung, status merokok, Plan, mata uang serta besarnya Uang Pertanggungan dari Pertanggungan tambahan. Biaya ini dipotong setiap bulan dari Nilai Polis.

4. Biaya Administrasi Bulanan

Biaya Administrasi Bulanan sebesar 0.208% akan dikenakan setiap bulan dan dipotong dari Nilai Polis Premi Dasar selama 10 (sepuluh) tahun pertama polis. Setelah 10 tahun tidak ada biaya administrasi.

5. Biaya Top Up

Biaya top up adalah 2% dari setiap transaksi top up, baik top up berkala maupun top up tunggal.

6. Biaya Penarikan Unit dan Pembatalan Polis

Penarikan unit berarti penarikan sebagian dana, dan pembatalan polis berarti penarikan seluruh dana (surrender). Besarnya sbb:

7. Biaya Cuti Premi

Cuti premi adalah berhenti membayar premi untuk sementara, dengan konfirmasi sebelumnya melalui CS Manulife. Biaya Cuti Premi akan dipotong dari jumlah Nilai Polis Premi Dasar dan akan berlaku mulai tahun polis ke-1 (pertama) hingga tahun polis ke-10 (sepuluh) jika Pemegang Polis tidak melakukan pembayaran premi hingga Masa Leluasa berakhir dan Polis berstatus Cuti Premi. Besarnya biaya cuti premi adalah sbb:

8. Biaya Perubahan Alokasi Dana Investasi (Switching)

4x transaksi pertama dalam setahun tidak dikenakan biaya, setelah itu dikenakan biaya Rp50.000/USD5 untuk setiap transaksi swithcing.

9. Biaya Pengelolaan Investasi

Biaya pengelolaan investasi tergantung jenis dana investasi yang dipilih, besarnya antara 1,25% sd 2,5% per tahun, dipotong secara harian.

• Usia masuk tertanggung: 30 hari sd 60 tahun (plan Limited Pay), 30 hari sd 70 tahun (plan Regular Pay)
• Usia masuk pemegang polis: minimal 18 tahun.
• Masa pembayaran premi: 10 tahun (Limited Pay), sd usia 109 tahun (Regular Pay)
• Masa pertanggungan: sd usia tertanggung 110 tahun
• Mata uang: Rupiah dan US Dollar.
• Mode pembayaran premi: tahunan, semesteran, triwulanan, bulanan.
• Minimum premi:

• Minimum top up berkala:

• Minimum top up tunggal: IDR 1.000.000, dan USD 100.
• Minimum uang pertanggungan: IDR 100 juta, USD 40 ribu.
• Metode underwriting: Full underwriting (ada pertanyaan kesehatan dan dimungkinkan diminta tes medis jika diperlukan.
• Fitur No-Lapse Guarantee: 25 tahun (Plan Limited Pay), dan 10 tahun (Regular Pay).
• Syarat No-Lapse Guarantee: Selalu membayar premi tepat waktu, tidak pernah cuti premi, tidak pernah melakukan penarikan unit dari nilai polis premi dasar, polis tidak pernah lapse, dan pemegang polis menyetujui jika ada rekomendasi kenaikan premi dasar/penambahan top up disebabkan repricing (khususnya jika mengambil manfaat asuransi kesehatan).

Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ) dengan melampirkan:

1. Fotokopi KTP/SIM/Paspor tertanggung dan pemegang polis. Untuk WNA dilengkapi dengan KITAS/KITAP.
2. Fotokopi Akta Lahir (jika ada tertanggung anak)
3. Fotokopi Kartu Keluarga (jika menyertakan anggota keluarga) atau Buku Nikah (jika suami-istri)
4. Bukti transfer premi pertama, kecuali cara bayar dengan kartu kredit.
5. Dokumen lain jika diperlukan (cth: salinan resume medis, hasil medical check up, kuesioner keuangan)

Pendaftaran polis dapat dilakukan secara tatap muka (bertemu) ataupun tanpa tatap muka.

Karena ini merupakan produk PAYDI (unitlink), akan ada proses perekaman pernyataan pemahaman dan persetujuan pemegang polis atas segala ketentuan yang berlaku.